Endeudarse cada vez le está saliendo más caro a los colombianos, pues según informó la Superintendencia Financiera, durante todo el mes de noviembre la tasa de usura será de 38,67%.
En este sentido, el indicador mantiene su tendencia alcista, con una subida de 175 puntos básicos con respecto al dato de octubre, cuando se ubicó en 36,92%.
La usura, de acuerdo con la Superfinanciera, es la tasa máxima que una entidad financiera puede cobrar a sus clientes por un crédito de consumo u ordinario, como las tarjetas de crédito.
Así, el alza de este indicador va en línea con las medidas recientes que ha tomado el Banco de la República para frenar la alta inflación —que fue de 12,22% anual en octubre de 2022— en el país, como la subida de la tasa de interés, que llegó a 11,44% en septiembre, la variación más alta de los últimos 20 años.
Y esta situación parece no mejorar en el corto plazo, pues, de acuerdo con el equipo de investigaciones económicas de Bancolombia, se prevé que el 2022 terminaría con una inflación anual superior al 12,5%.
En ese escenario, los analistas consideran razonable un nuevo incremento, al menos, de 75 puntos básicoas por parte de la junta del Banco de la República en la reunión de diciembre, llevando la tasa de interés alrededor de 11,75% para el cierre de 2022.
Por esta razón, es importante que en caso usar una tarjeta de crédito, tenga en cuenta la tasa de interés que los establecimientos financieros aplican por el uso del dinero plástico.
Hogares con más deudas
Pese al alza de las tasas de usura, de interés, y del costo de vida en el país, las compras de los hogares colombianos cada vez salen más caras.
Según el más reciente reporte de la consultora Raddar, la colocación crediticia en los hogares por parte del sector financiero en tarjetas de crédito, consumo e hipotecarios creció 1,5% a septiembre frente al mismo mes del año pasado. Sin embargo, este resultado mostró una leve desaceleración, precisamente, debido al aumento de la tasa de interés, ya que cada vez para los hogares resulta más costoso adquirir algún tipo de crédito.
Por su parte, el valor de las transacciones con tarjetas de crédito tuvo un mayor crecimiento: 27,6% frente a septiembre de 2021.
De esta manera, según Raddar, pese a que la colocación crediticia empezó a desacelerarse, el peso de las tarjetas de crédito en el gasto de los hogares, luego de la leve caída que tuvo en el mes de julio (por un mayor ingreso de la prima de mitad de año) nuevamente aumentó su participación.
Algunas recomendaciones
De cara a las vacaciones de fin de año y la Navidad, el buen manejo de las finanzas personales y los productos de crédito adquiere mayor relevancia.
Por eso, entre las recomendaciones de expertos está, por ejemplo, usar las tarjetas de crédito como una herramienta de inversión, más no como un gasto. Es decir, realizar compras que puedan generar una ganancia y no solo que representen un pago de intereses.
Camilo Garay, vicepresidente de consultoría de DataCrédito Experian, aconseja a las personas organizar los gastos, procurar hacer compras a menos cuotas, no gastar todo el cupo, no tener demasiadas tarjetas, pagar oportunamente y revisar los estados de sus cuentas.
“Realizar las compras con un plazo de pago mínimo evitará el cargue de intereses y, por lo tanto, una menor posibilidad de endeudarse para pagar de forma más rápida el producto o servicio. Igualmente, es importante hacerle seguimiento al número de cuotas que se fijen por cada compra, para que el pago mensual no supere lo que podría destinarse para la tarjeta, conforme al ingreso de cada persona”, afirmó Garay.
Y agregó que el error más frecuente es usar todo el cupo que se ha dispuesto en la tarjeta de crédito, convirtiendo rápidamente el producto en una deuda y negando la oportunidad de utilizarla en algún momento inesperado.
